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신용카드 이용자 가이드

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  • 주요용어 안내

    1. 할부항변권

    할부항변권이란 할부기간 내에 잔여 할부금의 납입을 거부할 수 있는 소비자의 권리를 의미합니다. 소비자가 할부로 구매한 상품
    또는 서비스의 대가가 20만원 이상이고 다음 중 하나에 해당하는 사유가 있는 경우, 서면으로 항변권 행사 의사를 표시하여
    할부금의 지급을 거절할 수 있습니다.

    1. ① 할부계약이 불성립·무효·취소·해제·해지된 경우
    2. ② 상품 및 서비스의 전부 또는 일부가 회원에게 인도 또는 제공되어야 할 시기까지 인도 또는 제공되지 않은 경우
    3. ③ 가맹점이 하자담보책임을 이행하지 않은 경우
    4. ④ 가맹점의 채무불이행으로 할부계약의 목적을 달성할 수 없는 경우
    5. ⑤ 소비자분쟁해결기준(공정거래위원회 고시)에 규정된 할부항변권 요건에 해당되는 경우

      소비자가 할부항변권을 행사하면 항변권 행사 의사 표시 이후의 할부대금의 납입 취소가 가능합니다. 다만, 2개월 미만, 3회 미만으로 분납하는 할부는 할부거래에 관한 법률이 적용되지 않아 할부항변권 적용이 되지 않습니다. 이와 관련하여 카드사는 할부거래법이 적용되지 않거나 할부거래법이 적용되더라도 동 법상 철회‧항변권이 적용되지 않는 경우를 회원이 알 수 있도록 휴대폰 문자메시지로 그에 관한 유의사항을 안내해야 합니다(4개월 미만의 거래와 자동차, 백화점, 대형마트, 통신, 보험, 국세, 지방세, 병원에서의 거래는 제외). 다만, 회원이 안내를 명시적으로 거절한 경우에는 그러하지 아니합니다.

    2. 할부철회권

    할부철회권이란 소비자가 할부계약서를 교부받은 날 또는 계약서를 교부받지 않은 경우에는 상품 또는 서비스를 제공받은 날로부터
    7일 이내에 철회를 요청할 수 있는 권리를 의미합니다. 소비자는 할부계약을 철회하고자 하는 때에는 철회의 의사를 서면으로 제출하여야 합니다.
    다만, 다음 중 하나의 사유에 해당하는 경우 회원은 할부철회권을 행사할 수 없습니다.

    1. ① 사용에 의하여 그 가치가 현저히 감소될 우려가 있는 자동차, 냉장고, 세탁기, 낱개로 밀봉된 음반·비디오물·소프트웨어를 사용한

      경우

    2. ② 설치에 전문인력 및 부속자재 등이 요구되는 냉동기, 전기 냉방기(난방 겸용인 것을 포함), 보일러를 설치한 경우
    3. ③ 구매한 상품 또는 서비스가 20만원 이하인 경우
    4. ④ 회원의 책임 있는 사유로 상품이 멸실 또는 훼손된 경우
    5. ⑤ 회원이 상행위를 위하여 상품 또는 서비스를 구매한 경우
    6. ⑥ 일부결제금액이월약정(리볼빙) 이용금액

    한편, 2개월 미만, 3회 미만으로 분합하는 할부의 경우는 할부거래에 관한 법률이 적용되지 않아 할부철회권 적용이 되지 않습니다. 이와 관련하여 카드사는 할부거래법이 적용되지 않거나 할부거래법이 적용되더라도 동 법상 철회‧항변권이 적용되지 않는 경우를 회원이 알 수 있도록 휴대폰 문자메시지로 그에 관한 유의사항을 안내해야 합니다(4개월 미만의 거래와 자동차, 백화점, 대형마트, 통신, 보험, 국세, 지방세, 병원에서의 거래는 제외). 다만, 회원이 안내를 명시적으로 거절한 경우에는 그러하지 아니합니다.

    3. 일부결제금액이월약정(리볼빙) 결제

    일부결제금액이월약정(리볼빙) 결제란 일시불 이용금액을 일정 비율 또는 일정 금액 이상으로 상환하면 잔여 이용금액이 익월로 이월되어 상환이 연장되고, 잔여 이용한도 범위 내에서 계속 카드를 사용할 수 있는 결제 방식입니다. 이 때 익월로 이월된 이용금액에 대해서는 일부결제금액이월약정(리볼빙) 이자가 부과됩니다.

    일부결제금액이월약정(리볼빙) 결제방식을 이용하면 해당 월의 일부결제금액이월약정(리볼빙) 청구금액 중 일부만 인출된 경우에도 최소결제금액 이상 일부결제금액이월약정(리볼빙)의 최소 청구원금과 5만원 중 큰 금액만 입금되면 연체 처리되지 않는다는 장점이 있습니다.

    이 경우 최소결제금액 외에 미결제된 금액은 익월 일부결제금액이월약정(리볼빙) 청구금액으로 이월되며, 익월 청구시 일부결제금액이월약정(리볼빙) 이자가 부과됩니다. 다만, 최소결제금액 미만으로 입금된 경우에는 최소결제금액보다 부족하게 입금된 금액에 대해 연체이율이 적용됩니다.

    4. 선지급 포인트 제도

    선지급 포인트 제도란 카드사가 일정 포인트를 회원에게 미리 지급해주고 향후 카드이용실적에 따라 적립되는 포인트로 해당 금액을
    상환할 수 있는 서비스를 말합니다. 다만, 상환기간 내에 적립된 포인트가 미리 지급받은 포인트에 미달될 경우에는 현금으로 상환
    해야 하는 의무가 발생합니다.

    포인트 선지급 상품은 상환방식에 따라 다음의 두 가지 유형이 존재합니다.

    [포인트 선지급 상품의 유형]

    포인트 선지급 상품의 유형
    선포인트 카드사로부터 일정 포인트를 선지급 받아 물품 구매(가전제품 등)시 이용하고, 일정 기간 경과 후 그 동안의 카드
    이용실적에 따라 적립된 포인트(부족시 현금)로 미리 지급받은 포인트를 일시에 상환
    세이프 포인트 물품 구입 및 상환방법은 선포인트와 동일하나 포인트 선지급 금액에 대하여 구매시점에 장기 할부 형식으로 거래를
    발생시켜 할부로 처리한 후 매월 적립된 포인트(부족하면 현금)로 할부원금 및 수수료를 상환

    선지급 포인트 제도는 구매시점에 회원의 결제부담을 줄이고 장기에 걸쳐 포인트 선지급액을 분할 상환할 수 있다는 이점을 지니고
    있는 반면, 약정 포인트 미상환시 연체이율 적용, 채권추심 절차 착수 등의 불이익을 받을 수 있으므로 동 약정 체결시 본인에게
    적용되는 조건 등을 꼼꼼히 확인하셔야 합니다.

    5. 단기카드대출(현금서비스)

    카드사의 홈페이지, ARS, 현금지급기(CD/ATM기)를 통해서 미리 부여된 한도 이내에서 편리하게 이용할 수 있는 단기 금융서비스
    입니다. 단기카드대출(현금서비스)은 이용 후 최초로 도래하는 결제일에 상환의무가 발생합니다.

    6. 장기카드대출(카드론)

    카드 회원 본인의 신용도와 카드이용실적에 따라 카드사에서 대출을 해주는 상품을 의미합니다. 장기카드대출(카드론) 한도는 회원의 신용등급과 과거 카드 결제실적 등에 따라 정해지며, 카드이용실적이 많고 연체 없이 결제할수록 상위 등급으로 조정됩니다.
    대출기간은 일반적으로 2~36개월로 단기카드대출(현금서비스)에 비해 장기이며, 상환방식은 원금균등분할상환방식(매월 균등한 원금과 대출 잔액에 따른 이자 상환), 원리금균등분할상환방식(매월 원금과 이자를 합하여 균등한 금액 상환), 거치후 원금균등분할상환방식(거치기간에 이자만 납입, 이후 매월 균등한 원금과 대출 잔액에 따른 이자 상환), 만기일시상환방식(원금은 대출 기간이 끝나는 날에 전액상환하며, 매월 결제일에 이자금액 상환), 마이너스방식(대출 기간내에서 차용과 상환을 자유롭게 하되, 대출 기간이 끝나는 날에 전액 상환하며, 이자는 카드사가 정한 매월 결산일에 마이너스방식 거래 계좌에서 상환) 등으로 구분됩니다.

    7. IC 신용카드

    IC 신용카드는 거래정보 및 암호화 체계가 탑재된 IC칩을 통해 안전하게 신용거래를 할 수 있는 기능을 지원해드리는 카드입니다.
    이용 가맹점의 단말기가 IC 카드를 지원할 경우 IC 카드 리더기(Reader) 부분을 통해 모든 거래를 처리하게 되며, 일부 단말기의
    경우에는 카드 비밀번호 입력 후 거래가 가능합니다.

    8. 선불카드

    선불카드는 신용카드업자가 대금을 미리 받고 이에 해당하는 금액을 기록하여 발행한 증표로 선불카드 소지자가 신용카드 가맹점에
    제시하여 그 카드에 기록된 금액의 범위에서 결제할 수 있게 한 증표입니다.
    환불을 원하시는 경우에는 일반적으로 권면금액 또는 충전액의 100분의 60(1만원 이하의 경우 100분의 80) 이상 사용하면 카드사 홈페이지, 영업점, 콜센터를 통해 잔여금액을 환불받을 수 있습니다.
    또한, 선불카드 사용금액에 대해 소득공제를 받고자 할 경우 카드사 홈페이지, 영업점 등을 통해 소득공제 등록 절차를 이행하여야 연말소득공제 혜택을 받을 수 있습니다.(단, 소득공제 등록 이전 선불카드 이용금액, 환불금액 제외)

    9. 연회비

    신용카드 연회비는 카드 발급시점을 기준으로 1년 단위로 청구되는 금액으로 기본 연회비와 제휴 연회비로 구성됩니다.
    기본 연회비는 카드사가 카드 발급, 이용대금명세서 발송 등 회원 관리비용을 충당하기 위하여 부과하는 것이며, 제휴 연회비는
    카드별로 제공하는 부가서비스 비용을 충당하기 위하여 부과하는 회비입니다. 기본 연회비는 회원별 또는 카드별로, 제휴연회비는
    카드별로 청구됩니다.
    1년 이상 카드를 사용하지 않은 경우에는 신용카드 연회비가 부과되지 않습니다. 다만, 최초년도 연회비는 면제되지 않습니다.

    회원이 유효기한이 도래하기 전에 카드를 해지하는 경우 연회비 반환금액은 회원이 카드사와 계약을 해지한 날부터 일할 계산(회원의 카드이용이 가능하게 된 날을 기준으로 계산한다)하여 산정합니다. 이 경우 회원이 이미 납부한 연회비에 반영된 다음의 비용은 반환금액 신청에서 제외됩니다.
    1. 카드의 발행·배송 등 카드 발급(신규로 발급된 경우로 한정)에 소용된 비용
    2. 카드 이용시 제공되는 추가적인 혜택 등 제공에 소요된 비용

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